СПОСОБЫ МГНОВЕННОГО РАСЧЕТА МЕЖДУ ФИЗЛИЦАМИ
С января 2020 года мы решили проблему моментального перевода денежных средств от одного человека другому. Мы создали РЕЖИМ ЕРИП-ПЛАТЕЖ, в котором каждый житель Беларуси теперь может создать свой собственный QR-КОД для принятия платежей. Этот QR-КОД мы создаем через ЕРИП, он работает БЕЗ КОМИССИИ из ЛЮБОГО БАНКА!!! Каждый житель РБ теперь может иметь свой собственный ЕРИП QR-КОД!
Мы решили найти способ перечисления денежных средств от одного пользователя другому при условии, что данные пользователи обычные люди (физлица). Оказалось, платежные механизмы, разарабатываемые и эксплуатируемые в Беларуси, не обладают таким функционалом! Казалось бы простая задача: весь мир уже давно с легкостью переводит деньги одним сканированием QR-кода, используя номера карты в формате IBAN (для этого в Европе, например, стандартизирован формат QR-кода SEPA). Однако, у нас таких механизмов нет, а европейские стандарты ни одним приложением наших банков не поддерживаются.
На текущий момент единственным способом перечислить деньги является перевод средств с одного номера карты на другой в банке или банковском приложении (клиенте). Эта операция не может считаться быстрой и удобной, приходится вводить данные карты, а в отделениях банков выстаивать в электронных очередях. Механизмов, позволяющих перевести деньги одним нажатием, нет.
Кроме отсутствия механизмов быстрых платежей между физлицами отсутствуют и условия для разработки таких механизмов. Например, запрещено хранить номер банковской карты и другие данные карты, что исключает возможность создания автозаполняющей программы, ускоряющей формирование транзакции.
На сегодняшний день мы видим, что наметились тенденции в работе с IBAN. Это очень радует, вселяет надежды на качественное улучшение платежных возможностей в будущем. Однако, зная, как работают наши банки, ожидаем нововведений нескоро, в течение 5-7 лет в лучшем случае. Скорость, с которой работают разработчики в финансовом секторе, оставляет желать лучшего.
КАКОЕ РЕШЕНИЕ ВОЗМОЖНО
Единственным решением данной задачи является СЧЕТ МОБИЛЬНОГО ТЕЛЕФОНА пользователя.
На самом деле счет телефона и счет карты банка не так уж и сильно отличаются. Достаточно получить возможность тратить деньги со счета мобильного телефона на другие услуги и товары, кроме оплаты разговоров мобильного оператора, и мы получим универсальное платежное средство!
Понимание этого есть у одного из беларуских платежных агрегаторов IPAY. Эти ребята придумали механизмы оплат прямо со счета мобильного телефона, договорились с мобильными операторами, и система заработала. В системе IPAY можно оплатить билеты, банковские услуги, услуги ТВ, коммунальные платежи и т.д. (http://www.ipay.by/?agent=mts).
Кроме компании IPAY оплатить деньгами со счета мобильного телефона можно в сервисе МТС ДЕНЬГИ! У МТС даже заказать банковскую карту, привязанную к номеру мобильного телефона теперь возможно, и это полностью бесплатно!!!
КАКИЕ ПРОБЛЕМЫ В РЕШЕНИИ IPAY И У МТС
Есть несколько нерешенных моментов, перекрывающих всю перспективу мобильных платежей:
1 ВЫСОКИЙ ПРОЦЕНТ КОМИССИИ: компании IPAY не удалось добиться приемлемой комиссии, текущая комиссия составляет до 4%! У МТС ДЕНЬГИ комиссия 3% (https://www.mts.by/finance/pay/karta-mts-dengi/rules.pdf)
2 ОТСУТСТВИЕ 100% ПОДДЕРЖКИ ОПЕРАТОРАМИ: A1 (Velcom) отказался от сотрудничества по известным только ему причинам. В итоге перевести деньги механизмами IPAY с симкартой этого оператора невозможно.
3 НЕ ПЕРСПЕКТИВНАЯ (на наш взгляд) СТРУКТУРА ЗАПРОСОВ. Например, чтобы перевести сумму в 1 рубль на номер телефона +375295555555, нужно отправить SMS на номер телефона 553 со следующим содержимым: "100 295555555 1". В этой строке "100" - идентификатор, говорящий о том, что телефон принадлежит оператору МТС. Чтобы сформировать запрос на автоматическое создание такой СМС-ки в QR-коде, нужно составить запрос такого плана: "sms:553?body=100 295555555 1". В итоге сформируется запрос, он будет корректным. Однако, у этого запроса есть проблемные места: в системе Андроид с поддержкой 2-х симкарт работать не будет, также не будет работать у пользователей телефонов от компании Apple. И в том и в другом случае наблюдается очистка поля сообщения, что полностью исключает возможность осуществить транзакцию.
КАКИЕ ЗАПРОСЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ
Чтобы решить проблему, запросы должны быть построены иначе. Вот пример корректного запроса, стабильно работающего на всех платформах: sms:553*295555555*1?body='подпись платежа', т.е. главные платежные реквизиты должны передаваться в самом номере отправки, SMS должна отправляться даже пустой, если поле содержимого SMS не пустое, сервер должен воспринимать это как подпись платежа, пометку транзакции от плательщика. Кроме того, в данном запросе нет идентификатора мобильного оператора, он должен извлекаться на стороне обрабатывающего запрос сервера автоматически из самого номера телефона, переданного в заголовке SMS. Это очень простая операция.
Если все сделать, как мы предлагаем, все будет работать очень хорошо. А самое большое преимущество данного способа оплаты - отсутствие необходимости устанавливать специальную программу или банковский клиент, оплата формируется обычной SMS, поддержка которых есть на любом телефоне!
ЧТО ЕЩЕ НЕОБХОДИМО
Кроме усовершенствования платежного запроса, необходимо уменьшить процент комиссии до приемлемого уровня и заинтересовать мобильный оператор A1 (Velcom) в работе. Мы разговаривали с руководством компании IPAY об этом, но, при всей их гибкости и готовности к сотрудничеству, есть стойкое ощущение, что никаких улучшений сделано не будет. Вероятно, компании "Кю Ар Почта" придется взять решение этого вопроса на себя. И мы уже начали движение в этом направлении.
ЧТО УЖЕ СДЕЛАНО
Сегодня мы запускаем специальный режим платежей между физическими лицами по номеру телефона. Называется режим МОБИЛЬНЫЙ КОШЕЛЕК. В этом режиме мы реализовали все доступные на текущий момент механизмы платежей в нашей стране. Теперь по нашему QR-КОММУНИКАТОРУ Вы сможете одним сканированием положить чаевые официанту или доставщику пиццы. Наш QR использует механизмы IPAY, WEBPAY (эквайринг), дерево ЕРИП. В переспективе мы надеемся значительно улучшить механизм, а также поменять общественное сознание в восприятии номеров телефона как аналогов счетов начисления денежных средств.
РЕЖИМ МОБИЛЬНЫЙ КОШЕЛЕК (БЕЛАРУСЬ)
Ознакомиться и попробовать бесплатный режим МОБИЛЬНЫЙ КОШЕЛЕК можно ЗДЕСЬ!
Страница содержимого может выглядеть так:
В ДЕЙСТВИИ
Реальный работающий пример платежного QR ЗДЕСЬ!
МЫ ПОЛНОСТЬЮ РЕШИЛИ ПРОБЛЕМУ
С января 2020 года мы решили проблему моментального перевода денежных средств от одного человека другому. Мы создали РЕЖИМ ЕРИП-ПЛАТЕЖ, в котором каждый житель Беларуси теперь может создать свой собственный QR-КОД для принятия платежей. Каждый житель РБ теперь может иметь свой собственный ЕРИП QR-КОД и принимать платежи с комиссией = 0!
ЧТО ДАЛЬШЕ
Чтобы бесплатно получить технологичные QR-коды от Dewiar пройдите 30 секундную регистрацию в Системе
БЕСПЛАТНАЯ РЕГИСТРАЦИЯ
Если у Вас есть идея, или Вы хотите приступить к работе с сервисом - НАПИШИТЕ АДМИНИСТРАЦИИ.
Если Вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с разделами:
